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永辉金融超市试运行 “新瓶装旧酒”扎根仍临多门槛

2018-10-30 13:13:22 来源:蓝鲸财经 繁体中文 有奖报错 发表评论 打印正文 关闭页面

  原标题:永辉金融超市试运行,“新瓶装旧酒”扎根仍临多门槛

  作者:李丹萍

  专家分析称,永辉金融或拟打造金融商品服务平台,基于线上线下结合模式、同步布局,挖掘客户资源潜力,但也面临实际客源有限、仅为代售产品但并无特色优势等推进难点。

  近日,全国首家永辉金融超市试运行,从零售超市到金融超市,从供应链金融到个人金融,永辉超市的金融业务链正在延伸。

  事实上,一站式金融服务平台已非新概念,银行网点、第三方平台均有同质化服务,或有“新瓶装旧酒”之嫌的永辉金融超市,否能实现个人客户转化、金融业务外拓?对此,专家提醒道,永辉金融超市展业过程中或也面临实际客源有限、特色优势不明显、代销流程缺乏专业性等现实问题。

  永辉金融超市“落地”,欲谋个人金融业务外延

  蓝鲸保险获悉,近日,永辉金融全国首家金融超市旗舰店于重庆永辉生活广场内试运营,旨在提供贷款、信用卡、基金、保险、永辉卡、生活服务等一站式金融服务。

  据了解,永辉金融为永辉超市股份有限公司(以下简称“永辉超市”,601933.SH)发起投资的“互联网金融服务平台”,定位“服务小微,以融促产”。目前,永辉超市旗下主要分云超、云创、云商、云金四个板块,“云金”即永辉金融业务,从业绩来看,2018年半年报显示,上半年,永辉金融业务收入同比增长130%,初步实现盈亏平衡。

  “受宏观经济自2012年以来放缓承压下行影响,不仅传统业态面临挑战,电商流量红利也渐进尾声,零售业持续创新求变”,永辉超市曾表示道,在此背景下,除了细分市场和专业市场的深入外,业务拓展无疑为另一种方向。

  2015年年报中,永辉超市披露2016年-2020年公司战略发展纲要,即指出,公司将持续推进新业务,“将配给优势资源发展电商、O2O和消费金融等新业务板块”。

  次年,永辉超市金融业务持续推进,发起设立永辉青禾商业保理(重庆)有限公司,永辉超市持股100%;年末,福建华通银行获批筹建,作为主发起人的永辉超市占比27.5%,为第一大股东;2017年3月,获批筹建重庆永辉小额贷款有限公司,并作为永辉金融的展业主体,由此,永辉超市的金融版图初现轮廓。

  值得关注的是,之前永辉超市的金融业务多聚焦在供应链金融端,包括为零售商超供应商提供货款提前回收服务;针对线下商业、物业、小微企业提供融资服务;以及针对个人客户的分期付款、产品和现金借款产品等。

  而此次拟试营业的金融超市,所提供的服务则更多面向个人客户。“拓展个人业务是基于对个人消费需求刺激,以及个人金融需求旺盛、市场庞大的现状”,营销专家路胜贞对蓝鲸保险分析称,此举可做大永辉金融的业务体量,“对永辉来讲是资本扩展的基本需求”。

  “个人金融市场前景十分广阔,未来或将达到数十万亿市场规模”,经济学家宋清辉预测称,永辉金融此前业务虽然主要集中在供应链金融,但也初现向个人金融延伸的趋势。

  培育金融服务综合体,客户群体转化或有限

  所谋虽好,但一站式金融服务或也并非新概念,是否有“新瓶装旧酒”之嫌?

  从永辉金融超市提供的具体服务项目来看,其与中信银行联合推出为超市顾客定制的信用卡,可享受附属权益,如机场贵宾休息室等;与安诚保险等企业合作,提供车险、意外险、财户险、旅游险等保险服务;提供包括但不限于水电、煤气费等生活费用代缴服务;与中国福利中心合作,提供、刮刮乐等产品。

  对比来看,不难发现,以上大部分服务,也能在其它渠道享受,从线下来看,目前商业银行网点除普通储蓄业务外,还包括保险、基金理财以及生活费用缴纳服务,从线上来看,多类第三方平台亦提供同类型服务。那么,专家对于永辉金融超市的“落地”如何看待?

  “在互联网渠道大势背景下,永辉在线下开设实体金融超市显得没有必要,也会面临实际客源有限、仅为代售产品并无特色优势等难点”,宋清辉持有较为谨慎的观点,同时,其指出金融超市与银行网点实质也有一定雷同,“能否顺利模式化推广运行也是个大问题”。

  “实体店主要还是为了转换客户流量”,上海对外经贸大学保险系主任郭振华对蓝鲸保险分析称。但从现实情况来看,在互联网化背景下,线下购物渠道人流有限,且年龄层次偏高,客户转化能否达到预期也是现实问题。

  “线下金融超市与实体超市的客户群体是同一群人”,香颂资本执行董事沈萌对蓝鲸保险说道,中老年人易遭受非法集资等事件的欺骗,永辉金融超市或能在一定程度上满足该群体金融产品购买需求。但从实际来看,该部分群体也仅是小范围受众群体。

  “实体金融超市相比线上平台而言,可通过多种方式协助有资金运用需求的客户,也能吸引多类衍生性服务商加入其中,整体做大金融粉丝量”,路胜贞猜测道,永辉金融超市或并不仅限于传统模式,“或作为一种金融综合体在培育”。

  “永辉核心主业是超市,涉及到两端的业务,是供应商和消费者,只有降低供应商和消费者的成本,才能够刺激更多超市消费”,沈萌分析道,永辉超市通过金融业务已为供应商部分支持,现拟针对消费者提供金融服务,或为谋求消费业绩,增加主业外收入,“对永辉而言是最大化开发自己的客户”。

  线上、线下双向布局,商务模式创新或存生存空间

  事实上,零售实体布局金融并不少见,线上零售方面,苏宁电器成立苏宁金服,国美电器成立国美金控;线下渠道,四川便利店龙头企业红旗连锁股份有限公司参股四川新希望银行,广州友谊收购越秀金控,在“零售+金融”双主业发展模式的道路上,各类案例频现。

  整体来看,实业涉及金融,多出于两种目的,一是转型,二是反哺。“从目前实际效果来看,前者往往积累了大量风险”,沈萌说道,而围绕主业,为主业提供支撑,实现主辅良性互动,才能走稳走远。

  “有些企业做金融,包括入股银行或自行成立投资机构,是因为资本需要借助金融手段来实现增值”,路胜贞说道,出于寻求利润最大化的目的,只是浅层的金融布局,“在金融逐渐收紧的背景下,会逐渐的丧失利润创造能力,最终以回归实业为主”。

  另一类则是以综合金融服务和创新为主,“永辉大概是在向这个方向努力”,路胜贞分析称,永辉金融或打造类似百货店的商品服务平台,“或基于线上线下结合模式、同步布局,这类企业的金融属于商务模式的创新,有一定的生存空间”。

  “如何拿捏好业绩利润与客户权益之间的平衡,取得与客户之间的双赢是非常重要”,沈萌提醒称,金融超市是将自己的品牌捆绑在别人的金融产品上,因此被客户认为是“守门人”,“需慎选优质金融产品,而不是作为圈钱的方式”,其指出,若金融超市沦为推销工具,将得不偿失。

  “作为拥有庞大客流和会员的连锁超市,代销金融产品,属于充分挖掘利用客户数据库的价值潜力,问题在于代销的专业性”,沈萌说道,对永辉来说,代销金融产品或只是试水,从国内实体企业喜欢围绕主业开展衍生金融业务的趋势看,“不排除永辉未来开发更多自主的金融服务”。

  但宋清辉仍对永辉金融超市模式持谨慎态度,“在无独特优势情况下,业务实质上多浮于表面,难以扎根,效果恐难理想”。

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